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兴业消费金融线下业务难开展,加紧催收被投诉!

2021-03-24 02:32:24 兴业家庭综合消费贷
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兴业家庭综合消费贷 兴业消费金融线下业务难开展,加紧催收被投诉!

兴业消费金融曾经凭借强大的线下大额放贷业务成为消金行业的一匹黑马,但也恰恰是因为过于依赖线下业务导致兴业消费金融在这场疫情中分外难熬。

撰文 | 王别闹

出品 | 消费金融频道

近日「消费金融频道」观察到,被要求整改高利率的兴业消费金融,仍然被投诉涉嫌高利贷,除此之外还有涉嫌暴力催收、疫情期间无法延期等方面投诉。

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还未整改高利率

一位邱先生反映到,他原本是想用兴业消费金融旗下小鲨易贷评估贷款金额,意外地没有评估直接借到了5100元, 前几次都是按时还款,碰上新型肺炎影响收入,但是逾期一天需要多缴纳30元逾期费。于是邱先生询问客服能够推迟一个月,但是客服却不做处理。

兴业消费金融曾在2月13日发布公告表示,公司针对“参加疫情防控的医护人及其直系亲属、感染新冠病毒肺炎患者、其他受疫情影响暂时失去收入来源的客户”,给予合理延后还款时间、适当延长贷款期限,相关调整期间对无法按原计划还款的客户不计入违约记录等帮扶措施。但是用户有关“延期还款”的投诉依然很多。

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一位兴业消费金融的工作人员对「消费金融频道」表示,公司确实有针对新型冠状肺炎疫情对规定,如果因疫情影响暂时失去收入来源,需要来电登记后等待后台评估人员联系,提交相关资料或证明,能够成功申请延迟还贷需要根据评估结果来。

令「消费金融频道」意外的是,兴业消费金融还在被投诉涉及“高利贷”。一位投诉者称,自己在兴业消费金融小鲨易贷上借款2万元,年化综合利率显示为36%,认为年利率超过国家规定的24%,属于高利贷,因此做出投诉并希望兴业消费金融能给出合理解释、调整还款金额。

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事实上,兴业消费金融之前此次曾接到福建银保监局指导,要求其自2020年1月1日开始,将贷款产品利率调整至24%以下,未来也只能做年化24%以内的产品。而且,虽然最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部曾发文规定,金融机构贷款产品利率加上罚息、滞纳金等一并不能超过36%,但是兴业消费金融被要求利率、罚息、滞纳金等一并要控制在30%以内。很明显,兴业消费金融并没有根据要求进行整改。

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线下业务停滞

兴业消费金融背靠兴业银行,凭借线下大额贷款业务,截止2019上半年实现净营业收入20.88亿元,净利润4.42亿元,累计发放贷款突破670亿元,服务客户超过600万人,业绩反超马上消金,一跃成为持牌消金的第三名。

兴业消费金融过度依靠线下直营模式打下了线下大额贷款一片江山,但成也萧何败也萧何,对兴业银行线下渠道资源的过度依赖导致其线下业务占比超过80%,消费金融场景十分单一。兴业消费金融旗下的主要产品有“小额闪电贷款”、“家庭消费贷”、“名企白领贷”和“助学宝”,产品均停留在信用贷款阶段,并没有向切入消费场景深入拓展。

虽然兴业金融客户贷款总额的不断增长,但背后的不良贷款率也持续走高,2016年-2019年6月末的不良贷款率分别为1.86%、2.27%、2.28%和2.47%,为兴业消费金融的快速发展拉下手刹。另外,兴业消费金融主要依靠线下知晓团队“上门收件、亲核、亲访”来展业,并且长期将薪资和逾期表现挂钩,难以实现长期增长。

本就因严重依赖线下业务出现困境的兴业消费金融,遇上疫情导致线下场景全面瘫痪,处境更为艰难。兴业消费金融的线下放贷场景中,“装修”占了很大一部分。但是今年万家闭户,家装市场也暂停营业,这对兴业消费金融的核心放贷业务造成了巨大打击。旅游、婚庆等线下场景在疫情期间也基本停滞,兴业消费金融线下业务也随之停摆。

处境艰难的兴业消费金融收紧了放款渠道,合作渠道之一的京东金融显示,“即日起至2020年3月31日23:59,兴业消金系统升级维护,暂停提现,还款不受影响。”

目前兴业消费金融的借款渠道仅有三种,线上信贷“空手到”APP,家庭消费贷和助学宝。其中空手到是仅剩的线上借贷渠道,此前与京东金融、微博、爱奇艺等流量渠道合作的“小鲨易贷”已经悄然下线。

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