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大学生互联网消费贷迎来更严监管,哪些机构受影响比较大?

2021-03-23 18:09:23 兴业家庭消费贷
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兴业家庭消费贷 大学生互联网消费贷迎来更严监管,哪些机构受影响比较大?

针对大学生互联网消费贷款的监管进一步加强。

3月17日,根据银保监会官方网站消息,银保监会办公厅、中央网信办秘书局、教育部办公厅、公安部办公厅、人民银行办公厅联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》(下称《通知》),要求加强大学生互联网消费贷款业务监督管理。

《通知》称,小额贷款公司要加强贷款客户身份的实质性核验,不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体,不得针对大学生群体精准营销,不得向大学生发放互联网消费贷款放贷机构外包合作机构要加强获客筛选,不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷,不得针对大学生群体精准营销,不得向放贷机构推送引流大学生

作为放贷机构外包合作机构,以助贷作为主营业务的互金公司是否会受到影响?

“大学生市场早就已经不做了,” 一位上海的互金行业从业人员告诉澎湃新闻记者,“2018年、2019年开始,那个时候全行业都慢慢叫停了,那个时候很早就有政策了。”

一位深圳互金行业从业人员则对澎湃新闻表示,可能对有场景的消费贷款影响比较大。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文指出,在此之前,监管机构对于现金贷的规范,实际已经强调不能诱导学生过度借贷。但他指出,对于现金贷的整顿,当时有两点不一样:第一,强调现金贷没有场景依托,第二主要针对非持牌机构。

针对第一点,陈文认为,《通知》强调是有场景依托的贷款也需要审慎,不能诱导学生群体过度借贷,“此前一些平台可能把特色针对学生群体的借款产品停掉,但是分期付款、餐饮等针对学生的消费贷仍然广泛存在,目前也需要审慎。”

对于放贷主体,陈文指出,此前禁止非持牌机构做校园贷,但是引导、支持银行业等机构进入,实际上大量的金融科技公司,以前的非持牌机构转型做助贷后,帮助银行进入校园,原本校园贷存在的问题可能仍然广泛存在。

“所以,包括追踪资金,这些互金公司帮助商业银行进入校园,从文件看也是进行了一些必要的规范。”陈文称。

上述上海互金行业从业人员提到,头部的互金公司受到的影响可能是风控会“收的更紧”,现在的现状是大学生肯定不做,但是存在有些人在进件(指借款申请进来,助贷平台开始纳入风控审核)的时候资料不全或者故意隐瞒的情况,有的企业还是放款,“有些业务体量特别大的平台是有这种问题的。”

“以后肯定就更严格做风控了,甚至可能按照年龄一刀切。”他说。

一位北京互金行业从业人员表示,其公司在信贷这块没有再做学生业务,但他认为,行业内存在的普遍观点是蚂蚁集团会受到较大影响。

他还认为,《通知》要求第二还款来源,对金融机构做这部分用户影响较大。

他表示,金融机构还可以做学生用户,但要求提供第二还款来源,就很麻烦,例如开信用卡需要第二还款来源——父母的确认,可能就会有一些限制,“不会那么大地扩张这部分客群。”

根据《通知》,要严格贷前资质审核,实质性审核识别大学生身份和真实贷款用途,综合评估大学生征信、收入、税务等信息,全面了解信用状况,严格落实大学生第二还款来源,通过电话等合理方式确认第二还款来源身份的真实性,获取具备还款能力的第二还款来源(父母、监护人或其他管理人等)表示同意其贷款行为并愿意代为还款的书面担保材料,严格把控大学生信贷资质。